Статья - Брать или не брать Ипотечный кредит?.
Сегодня для многих граждан ипотека - единственный способ приобрести квартиру.
В России доля жилья, приобретенного таким способом, пока не очень невелика - примерно 1,5% от общего числа сделок. Для сравнения: в США более 90% граждан пользуются дорогими вещами и недвижимостью, приобретенными в кредит.
Эта практика распространена и в Европе. В западной ее части 70-80% от общего числа покупок недвижимости осуществляется в займы, в Восточной Европе (Чехия, Венгрия, Польша) - порядка 30%. В Латвии сегодня популярность ипотеки тоже заметно растет на фоне довольно жесткой конкурентной борьбы между банками и увеличения числа пользователей банковских услуг. Все эти факторы вынуждают кредитные организации предлагать все более низкие проценты по ипотеке. По результатам статистических исследований, различными услугами банков пользуются 74% жителей Латвии.
Платежеспособный спрос на жилье в России сейчас составляет примерно $150 млрд. Повышение доходов населения, а также увеличение объемов ипотечных кредитов дает основание рассчитывать на дальнейший рост этого показателя. Эксперты оценивают текущую потребность населения в ипотечных кредитах в $50 млрд.
По прогнозам экспертов, к 2010 году эта потребность возрастет в 30 раз. По подсчетам Ассоциации российских банков, в 2004 году на российском рынке было выдано ипотечных кредитов на сумму около 18 млрд рублей (около $630 млн), а в текущем году предусматривается двукратное увеличение этого показателя. Эксперты российского рынка считают, что по итогам 2006 года общая сумма выданных ипотечных кредитов может составить $2 млрд.
Ипотека позволяет уже сейчас, немедленно, улучшить жилищные условия граждан, а не ждать несколько лет, когда накопится необходимая сумма. Конечно, граждане рискуют в любой момент потерять работу и, следовательно, источник финансирования. Но, в конце концов, хороший специалист может достаточно быстро найти работу в другой компании.
По большому счету, ипотека является одним из механизмов развития рынка. Люди готовы платить проценты за немедленное улучшение условий жизни, за повышение их качества. Долгосрочные кредиты, выдаваемые банками, - это ресурсы для финансовых институтов. Инвесторы покупают ипотечные бумаги и финансируют рынок. Все участники этой сделки - звенья одной цепи. Это колесо и есть механизм, развивающий экономику страны.
С каждым годом на рынке ипотечного кредитования прибавляется все больше новых игроков. Это хорошо для заемщиков - люди должны иметь выбор, в какой банк обратиться за кредитом. Но все банки-кредиторы должны придерживаться определенных стандартов для гармоничного развития общего бизнеса.
Сегодня потребность в ипотеке растет быстрыми темпами. В 2005 году только 1-2% всех сделок по недвижимости осуществлялись через ипотеку. А в 2006 - уже 7-8%. На сегодняшний день рост цен на недвижимость способствует популярности ипотеки. Еще вчера за определенную сумму можно было купить квартиру, а сегодня - только комнату. Следовательно, те, кто раньше обратился к услугам ипотечного кредитования, выиграли материально. Уже оплаченная ими часть недвижимости растет в цене параллельно с общим ростом рыночной цены.
Вот примерный список требований и факторов на которые банки обращают внимание при принятии решения о выдаче ипотечного кредита:
Максимальная сумма кредита до $300 тыс
Заемщики это профессионалы в какой-то востребованной области с хорошим образованием и стабильной работой, в возрасте примерно от 25 до 45 лет. Менеджеры успешных компаний.
Совокупный годовой доход семьи заемщика.
20% предоплаты за квартиру тоже являются подстраховкой банка от возможного провала.
На сегодняшний день залогом под кредит выступает сама квартира, выкупаемая клиентом.
Поручители требуются только в том случае, если у заемщика небольшая зарплата и непостоянный доход.
Квартира под которую дается ипотечный кредит должна быть качественная - в доме, не предназначенном под снос, не в ветхом строении, требующем реконструкции или капитального ремонта. То есть жилье должно быть таким, чтобы банк, в случае возникновения проблем с выплатой кредита, смог продать эту квартиру на торгах.
Во многих банках человек должен убедить банк в своей платежеспособности, предъявив доказательства по всем видам дохода - так называемым "серым" и "белым" зарплатам, подработкам в разных местах, индивидуальным заказам. Если банк убедится, что "фриланс" хорошо кормит художника, и он постоянно получает заказы на свою работу - банк выдаст кредит. Иногда требуется подтверждение от работодателя на заказ или на заключенный с заемщиком контракт.
Горячее ПРЕДЛОЖЕНИЕ :
